Что это
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает банки отслеживать операции клиентов и сообщать о подозрительных в Росфинмониторинг. На основании внутренних критериев риска банк вправе запросить документы по операции или временно приостановить её.
Отдельно закон устанавливает обязательный контроль операций сверх определённой суммы — в основном от 1 000 000 ₽, для отдельных категорий другие пороги (например, для сделок с недвижимостью — от 5 000 000 ₽). Это не блокировка, а обязанность банка передать сведения о такой операции.
Что банки считают подозрительным
Типичные триггеры для школ и ИП: полное снятие поступившей суммы на личную карту в течение одного-двух дней, низкая налоговая нагрузка по сравнению с оборотом по счёту, регулярные переводы физлицам без ясного назначения платежа.
При блокировке банк обязан объяснить причину и указать, какие документы нужны для снятия ограничений, — отказ без объяснений не соответствует закону.
Это общее объяснение, не юридическая консультация — при блокировке счёта стоит обращаться к юристу или напрямую в банк за списком нужных документов.
Почему это важно вам
Для школы с оборотом через ИП или ООО это практический риск: продюсерский центр или эксперт, который регулярно выводит всю выручку на личную карту в день поступления, рискует попасть под блокировку счёта на недели — из-за формальных признаков, а не злого умысла банка.
Прозрачная бухгалтерия, уплата налогов, соразмерных обороту, и понятное назначение платежей — лучшая защита от блокировки, чем попытки её обойти.